Bảo hiểm tai nạn con người là nghiệp vụ  bảo hiểm trong đó người bảo hiểm cam kết thanh toán cho người được bảo hiểm/ người thụ hưởng bảo hiểm các khoản tiền theo thỏa thuận của hợp đồng khi xảy ra tai nạn bất ngờ làm người được bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể.

Thực tế, tai nạn có thể xảy ra cho mọi người, trong mọi lĩnh vực hoạt động. Tuy nhiên, khả năng xảy ra tai nạn, mức độ rủi ro, tính chất của hậu quả của các loại tai nạn không hoàn toàn giống nhau. Vì thế, các doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa ra nhiều sản phẩm bảo hiểm tai nạn khác nhau thích hợp với đặc tính rủi ro và nhu cầu bảo hiểm của từng nhóm khách hàng tiềm năng như: Bảo hiểm tai nạn con người 24/24, bảo hiểm tai nạn thuyền viên, bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh, bảo hiểm khách du lịch trong nước,…

Phạm vi bảo hiểm của các sản phẩm  bảo hiểm loại này bao gồm những tai nạn gây tử vong hoặc thương tật về thân thể của người được bảo hiểm.

Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm là những sự kiện xảy ra (tại Việt nam) do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp làm cho người được bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể; hoặc người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp.

Sau đây là một số sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người phổ biến tại Việt Nam hiện nay:

1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

Mục đích của sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người 24/24 là:

– Góp phần ổn định cuộc sống cho bản than người bị tai nạn và gia đình họ, đặc biệt đối với những người chưa tham gia loại hình bảo hiểm nào hoặc đã tham gia nhưng được chi trả hoặc trợ cấp quá ít.

– Tạo điều kiện thuận lợi và cơ hội cho những người lao động làm ở những ngành nghề thương hay xảy ra tai nạn được bảo hiểm như ngành cơ khí, khai thác, xây dựng…

Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người 24/24, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm.

Đối tượng tham gia thường bao gồm tất cả những người từ 18 đến 60 tuổi. Những người bị bệnh thần kinh, tàn phế hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn ở một mức độ nhất định (ví dụ từ 50% trở lên) không được chấp nhận tham gia.

2 Bảo hiểm tai nạn hành khách

Khi nền kinh tế xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu đi lại của nhân dân ngày càng tăng và lưu lượng hành khách tham gia giao thong ngày càng lớn. Số lượng các loại phương tiện tham gia giao thong cũng ngày càng tăng và hết sức đa dạng, phong phú. Mặc dù các loại phương tiện tham gia giao thông được cải tiến và hiện đại, cơ sở hạ tầng được mở rộng, nâng cấp và hoàn thiện nhưng tai nạn giao thong vẫn gia tăng và làm ảnh hưởng trực tiếp đến tính mạng và sức khỏe của mọi hành khách. Vì thế bảo hiểm tai nạn hành khách ra đời là cần thiết và ở nhiều nước trên thế giới được triển khai dưới hình thức bắt buộc.

Đối tượng bảo hiểm là tính mạng và tình trạng sức khoẻ của hành khách đi trên các phương tiện giao thong kinh doanh chuyên chở hành khách. Những người này không phân biệt lứa tuổi, nghề nghiệp, miễn là họ có vé hoặc được miễn giảm giá vé theo quy định. Người được bảo hiểm còn bao gồm những hành khách được ưu tiên đặc biệt không phải mua vé, trẻ em đi theo người lớn được miễn vé.

Phạm vi bảo hiểm là các rủi ro do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra trong suốt hành trình của hành khách gây thiệt hại đến tính mạng và tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm.

Thông thường phí bảo hiểm được tính vào giá cước vận chuyển và mặc nhiên mỗi tấm vé là một giấy chứng nhận bảo hiểm. Thời gian hiệu lực của bảo hiểm tai nạn hành khách là thời gian hợp lý để thực hiện cuộc hành trình, bắt đầu từ lúc hành khách lên phương tiện và kết thúc khi hành khách rời khỏi phương tiện tại bến, ga hoặc sân bay cuối cùng ghi trên vé. Nếu hành khách tự ý hay vô ý rời cuộc hành trình hay lạc mất phương tiên chuyên chở thì coi như thời hạn bảo hiểm chấm dứt.

3 Bảo hiểm học sinh

Bảo hiểm học sinh ra đời nhằm trợ giúp cho học sinh, sinh viên và gia đình các em một số tiền nhất định để nhanh chóng khắc phục khó khăn, phục hồi sức khoẻ để sớm trở lại trường lớp khi không may các em gặp rủi ro, tai nạn.

Người được bảo hiểm là tất cả các học sinh từ nhà trẻ, mẫu giáo đến sinh viên đại học. Người tham gia bảo hiểm không bị hạn chế bởi tuổi tác, mức độ tàn tật. Phạm vi bảo hiểm là tử vong trong mọi trường hợp, bị tai nạn thương tật và ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị và phẫu thuật.